Persona que garantiza con su patrimonio el cumplimiento de la deuda de otra persona. Si el deudor principal no paga, el acreedor puede dirigirse contra el aval para cobrar la deuda. Es diferente al codeudor solidario en el grado de responsabilidad y en cuándo puede ser exigido.
Indicador estándar en Chile que expresa el costo total de un crédito como porcentaje anual. Incluye la tasa de interés, comisiones, seguros y todos los costos asociados. Es el único indicador que permite comparar créditos de distintas entidades de forma justa. Su uso es obligatorio por normativa de la CMF.
Proceso contable por el cual una entidad financiera elimina de sus activos una deuda incobrable. No significa que la deuda se condone: el deudor sigue debiendo el dinero, pero la entidad lo ha dado por perdido. Puede afectar negativamente el historial crediticio por muchos años.
Organismo regulador y fiscalizador del sistema financiero en Chile. Supervisa bancos, financieras, compañías de seguros y otras entidades. Establece la Tasa Máxima Convencional, mantiene el registro de entidades autorizadas y protege los derechos de los consumidores financieros. Sitio web: www.cmfchile.cl.
Persona que firma el contrato de crédito junto al deudor principal, asumiendo la misma responsabilidad solidaria de pago. A diferencia del aval, el acreedor puede exigirle el pago al codeudor directamente, sin necesidad de cobrarle primero al deudor principal.
Modalidad de crédito vehicular en la que el bien adquirido (el automóvil) queda inscrito como prenda o garantía real a favor del acreedor hasta que se cancele completamente la deuda. El deudor puede usar el vehículo normalmente, pero no puede venderlo sin autorización de la entidad acreedora.
Pago periódico (generalmente mensual) que el deudor realiza para amortizar el crédito vehicular. Cada cuota incluye una parte del capital adeudado y otra de intereses, calculada según el método de amortización pactado (generalmente cuota fija o francesa).
Registro de información crediticia y comercial administrado en Chile por Equifax. Contiene protestos de documentos (cheques, letras), deudas impagas y antecedentes de morosidad. Las entidades financieras lo consultan al evaluar cualquier solicitud de crédito. La Ley 20.575 regula el plazo durante el cual pueden figurar las anotaciones.
Entidad no bancaria que otorga créditos al consumo, incluyendo créditos vehiculares. Debe estar inscrita y supervisada por la CMF. Su proceso de aprobación suele ser más ágil que el bancario, aunque las condiciones pueden diferir. Verifica siempre su autorización en el registro de la CMF.
Registro de cómo una persona ha cumplido sus obligaciones de deuda a lo largo del tiempo: créditos obtenidos, pagos realizados, atrasos y deudas impagas. Un historial positivo (pagos a tiempo, sin morosidades) mejora las posibilidades de obtener crédito y puede incidir en las condiciones ofrecidas.
Contrato de arrendamiento con opción de compra. La empresa de leasing adquiere el vehículo y lo arrienda al cliente por un período determinado. Al final, el arrendatario puede ejercer la opción de compra pagando un valor residual, renovar el contrato o devolver el bien. Es común en empresas por sus potenciales ventajas tributarias.
Estado de atraso en el pago de una o más cuotas del crédito. Al entrar en mora, la entidad puede cobrar intereses adicionales (interés de mora) que generalmente son mayores al interés corriente, y el hecho puede quedar registrado en el historial crediticio. La mora prolongada puede derivar en el castigo de la deuda y acciones legales de cobranza.
Porcentaje o monto del precio del vehículo que el comprador debe pagar de contado al momento de la operación. El resto es el monto que se financia con el crédito. A mayor pie, menor deuda, menor cuota mensual y generalmente mejores condiciones de financiamiento. En Chile también se usa el término "cuota inicial" o "enganche".
Número de meses o años que tiene el deudor para pagar el crédito vehicular. En Chile, los plazos típicos van de 12 a 72 meses. Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses pagados durante la vida del crédito.
Garantía real constituida sobre un bien mueble (en este caso, el vehículo) a favor de un acreedor para asegurar el cumplimiento de una deuda. En el crédito vehicular, la prenda se inscribe en el Registro de Vehículos Motorizados del Registro Civil y se alza una vez que el crédito está completamente pagado.
Pago anticipado de parte o del total del saldo adeudado antes del vencimiento del plazo pactado. La Ley 18.010 garantiza el derecho al prepago en Chile. Sin embargo, algunas entidades pueden cobrar una comisión por esta operación, cuyo monto máximo está regulado. Esta condición debe aparecer en el contrato.
Proceso mediante el cual el deudor y el acreedor modifican las condiciones originales del crédito, generalmente para facilitar el pago. Puede implicar extender el plazo, reducir la cuota, consolidar deudas o cambiar la tasa. No es lo mismo que el repactación unilateral, que es una práctica abusiva prohibida.
Seguro opcional que cubre el pago de las cuotas del crédito vehicular en caso de que el deudor quede desempleado involuntariamente. Permite pausar o diferir los pagos durante un período determinado mientras el asegurado busca trabajo.
Seguro vinculado al crédito que cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o invalidez total del deudor. Generalmente es obligatorio en los créditos vehiculares y su costo se incluye en la cuota mensual. La ley permite al deudor contratar el seguro con cualquier compañía de seguros, no solo la que ofrece la entidad financiera.
Porcentaje que se cobra sobre el monto del crédito como costo por el uso del dinero prestado. Puede expresarse en términos mensuales o anuales. La tasa nominal no incluye seguros ni comisiones, mientras que el CAE sí los incorpora y es el indicador completo del costo del crédito.
Límite legal máximo de interés que puede cobrar cualquier entidad financiera en Chile, establecido por la CMF y calculado según la Ley 18.010. Cobrar una tasa superior a la TMC es delito de usura. La CMF publica los valores vigentes en su sitio web.